多家银行也对本行信用卡在房地产类商户交易有严格规定-五游资讯
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風險管控從嚴信用卡產業資深研究人士董崢認為,對信用卡資金流入房產的管控一直都存在,近期監管趨嚴一方面是房地產調控的政策原因,另一方面更重要的是下半年信用卡風險管控的前奏。

民生銀行(600016,股吧)信用卡也於2018年4月發佈公告,信用卡透支額度及預借現金(包括現金提取、現金轉賬、現金分期等業務)獲得的資金僅能用於合理的個人或家庭消費,不得用於生產經營、投資等非消費領域(包括但不限於購房、證券投資、理財及其他權益性投資)。

分析認為,此輪管控加緊,除了響應國家政策外,銀行信用卡風險控制也是很重要的原因。近年來隨着信用卡規模快速增長,不良風險也在上升,今年上半年以來信用卡規模增速已經明顯放緩,下半年業務重點是風險管控。

某股份制行信用卡中心業務負責人向記者透露:「過去我們在1520(房地產)、7012(租房)等商戶領域限額是3萬元,不過隨着農行等大行進行調整,我們現在也在討論,近期會關閉。

董崢指出,經過過去一段時間爆髮式的規模增長,今年以來銀行信用卡規模增速放緩,信用卡不良上升,有些銀行甚至大範圍封卡或降額,調整信用卡業務結構。

此前,中行、興業等銀行也已宣布不支持本行信用卡在房地產類商戶交易,渤海銀行、中原銀行等銀行都曾規定在房地產類商戶刷卡交易限額。

監管收緊近日有消息稱,監管對於信用卡資金流入樓市情況的檢查範圍涉及信用卡與房地產相關的多個業務類別,包括住宅與商業地產開發(商戶類別碼1520)、房地產代理和經紀(商戶類別碼7013)、房地產建築安裝工程(商戶類別碼1771)、不動產管理(商戶類別碼6513)、出租等休假類房地產(商戶類別碼7012)。

8月底,農業銀行、平安銀行(000001,股吧)等就已接連發佈房地產類商戶交易限額管理的公告。農業銀行公告稱:「我行信用卡在境內房地產類商戶(商戶類別碼為6513、1771、7012)的單筆交易金額不得超過1.5萬元人民幣,日累計交易金額不得超過1.5萬元人民幣,月累計交易金額不得超過5萬元人民幣,季度累計交易金額不得超過5萬元人民幣,半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣,年累計交易金額不得超過5萬元人民幣。我行信用卡不得在境內房地產類商戶(商戶類別碼為1520、7013)進行交易。」

在董崢看來,從風險形式來看,近年來信用卡業務的風險形式不同於以前,風險集聚在投資領域,比如P2P、房地產等。他指出,下半年行用卡業務的重點將是消化不良控制風險,管控房地產領域的消費,一定程度上也是風險管控的重要內容。

廣發銀行信用卡業務相關人士告訴記者,此前就有對房產類商戶交易的限定,每月上限是3萬元,每年累計交易上限為5萬元,「目前我們銀行信用卡對房地產限額管理並沒有明顯變化,之所以保留一定交易額度,主要是為了滿足客戶在此類商戶的日常生活繳費(如物業管理費,停車費,房屋維修裝修等)」。

近日有消息稱,監管正在嚴查信用卡資金流入樓市情況,包括境內房地產類商戶、房產相關契稅等。

此前監管對信用卡資金流入房產的管控一直都存在。多家銀行也對本行信用卡在房地產類商戶交易有嚴格規定。

某股份制銀行信用卡業務副總經理告訴記者,收緊信用卡在房產類商戶交易的限額,主要是限制資金流入房地產,雖然對租房商戶交易限額的管控存在「矯枉過正」的情況,但實際執行中很難監控識別,容易鑽空子,所以銀行更加審慎。

早在2017年建設銀行信用卡就已發佈公告稱,通過該行預借現金(包括現金提取、現金轉出等業務)獲得的資金只能用於消費領域,不得用於生產經營、投資等非消費領域(包括但不限於購房、股票、期貨、理財、P2P借貸及其他股本權益性投資)。

平安銀行公告指出:「為落實房地產調控相關政策,依據相關規定,我行對房地產類商戶設定限制,當您持有我行信用卡在此類商戶透支消費時,有可能導致交易失敗。」

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